投資信託を調べると、よく出てくる言葉が「インデックスファンド」と「アクティブファンド」。
でも「何が違うの？」「どっちが初心者向きなの？」と迷ってしまいますよね。
この記事では、インデックスファンドとアクティブファンドの違い・メリット・デメリット・選び方を、やさしい言葉でわかりやすく解説します！
目次
そもそも投資信託ってなに？
まずは前提から。
投資信託（ファンド）とは、たくさんの人から集めたお金をまとめて、プロが株や債券に分散投資してくれる仕組みです。
1つ買うだけで、いろんな会社に自動で分散投資できるので、初心者にも人気の金融商品です。
インデックスファンドとは？
インデックスファンドとは、「日経平均」や「S&P500」など、市場全体の動きを目指すファンドです。
🔹 特徴まとめ
- 市場全体にまるごと投資
- 成績は“平均点”だけど安定感あり
- 手数料（信託報酬）がとても安い！
✅ 代表的なインデックス
| 指数名 | 内容 |
|---|---|
| 日経平均 | 日本の代表企業225社の平均 |
| TOPIX | 東証プライム全体の動き |
| S&P500 | アメリカの代表企業500社 |
アクティブファンドとは？
アクティブファンドは、プロの運用者が市場平均を上回る利益を狙って運用するファンドです。
🔸 特徴まとめ
- プロの目利きで銘柄を選別
- 平均以上のリターンを狙える可能性
- 手数料がやや高め
✅ 人気のアクティブファンド例
- ひふみ投信（日本株中心）
- ジェイリバイブ（成長企業に特化）
- フィデリティ・USリート（米国不動産）
インデックス vs アクティブの違いまとめ
| 比較項目 | インデックスファンド | アクティブファンド |
|---|---|---|
| 運用方法 | 市場の平均に連動 | 平均を上回る運用を目指す |
| 手数料 | 安い（年0.1～0.3%） | 高め（年1%前後） |
| リスク | 市場の動きに比例 | 上振れ・下振れがある |
| 初心者向け？ | ◎おすすめ | △銘柄選びに理解が必要 |
初心者におすすめはどっち？
✅ 最初は「インデックスファンド」がおすすめ！
- コストが安くてリスクも分散されている
- ほったらかしでも長期で成果が期待できる
- 「つみたてNISA」対象商品も豊富！
こんな人にはアクティブファンドもおすすめ！
✅ 投資に少し慣れてきた人
✅ 特定のテーマに共感できる人（例：脱炭素、AI、成長企業）
✅ コストよりも“リターン重視”で考えたい人
よくある質問（Q&A）
Q. インデックスファンドでも損をすることはある？
👉 はい、市場全体が下がれば一時的に損もありえます。でも長期的には上昇傾向の指数も多いため、時間をかけるのがポイントです。
Q. 両方買ってもいいの？
👉 もちろんOK！
例えば「つみたてはインデックス」「テーマ投資はアクティブ」と使い分けもアリです。
🎨イラスト提案（先ほどのキャラクター使用）
以下のような図解をキャラ入りでご提案可能です：
- インデックス＝ゆったり電車に乗って景色を楽しむ女の子
- アクティブ＝ジェットコースターで上下に揺れるけどワクワクしてる女の子
- 両者を天秤にかけて悩んでいる表情 → 最終的にどちらもOK！の笑顔
必要あればすぐ作成します！
まとめ
- インデックスファンド＝安定志向・長期向け・初心者に◎
- アクティブファンド＝積極派・テーマ投資好きにおすすめ
- 迷ったら、まずはインデックスファンドから始めよう！
